В стране появляются новые инструменты накопления средств и финансирования недвижимости
«Молодая семья снимет одно- или двухкомнатную квартиру в вашем доме, порядочность гарантируем», — читаю на двери подъезда. Подобные объявления можно увидеть и на остановках общественного транспорта, много их размещено на интернет-сайтах. Где жить? Вот главный вопрос в новоиспеченной семье.
Решают его по-разному. Одни пробуют устроиться у родителей, другие снимают жилье: «Дорого, зато отдельно». Но когда появляются дети, и с первым, и со вторым вариантом становится сложнее. Есть и другие способы решить квартирный вопрос, если близкие родственники не в состоянии помочь молодой семье обрести собственные «квадраты», — например, договориться с родителями и разменять квартиру… Но самый популярный вариант — взять банковский кредит на строительство или покупку жилья.
Благо, в Беларуси имеется программа помощи молодым семьям. В частности, те из них, у кого двое несовершеннолетних детей, при определенных условиях могут получить льготный кредит под 5% годовых на срок до 20 лет. Конечно, для этого придется какое-то время простоять в очереди нуждающихся в улучшении жилья. По республике в ней состоит почти 700 тысяч семей, более половины из которых — молодые. В Могилевской области на 1 января нынешнего года на учете нуждающихся находилось 62,8 тысячи человек.
Между тем в последние годы из-за сложной ситуации в экономике, снижения уровня платежеспособности населения объемы жилищного строительства снизились. Если в 2014-м в стране было введено 5,532 млн. квадратных метров жилья и из них 2,5 млн. — с господдержкой (для льготных категорий граждан), то в прошлом году строители смогли ввести 4,285 млн. «квадратов» и только 991,3 тыс. — с господдержкой. За полгода 2017-го построено 2,096 млн. кв. метров, а уровень господдержки еще более снизился: введено 311,1 тыс. «квадратов».
— Конечно, в последние годы в Могилевской области структура жилищного строительства сильно изменилась, — говорит начальник отдела жилищной политики облисполкома Александр Марфонов. — Если ранее значительный удельный вес возводимого жилья приходился на строительство с использованием средств консолидированного бюджета и государственной поддержки в виде льготных кредитов банков (52,5% в 2014 году, 47,4% в 2015-м), то в прошлом году он занимал около 30%, в 2017-м — 21,7%. Если в 2014 году за счет льготных кредитных ресурсов банков по области было введено в эксплуатацию 183 тысячи квадратных метров жилья (43,8% от общего ввода), то в 2015-м 135,2 тысячи (41,5%), в прошлом году 78,1 тысячи (24,2%). В текущем году планируется за счет этих средств ввести 33,88 тыс. «квадратов» — около 10—12% к ожидаемому общему вводу жилья.
Снизился уровень господдержки — уменьшились и общие объемы строительства жилья. Если в 2014 году в Могилевской области было введено 418 тыс. «квадратов», то в прошлом году 322,5 тысячи, а на текущий год планируется еще меньше —280 тысяч. Увы, семей, которые способны купить новое жилье исключительно за свои сбережения, как и построиться за счет коммерческих кредитов банков, — немного. Чтобы «поддать жару» строительству, их денег недостаточно.
Во многих развитых странах делают ставку на строительство арендного жилья, доходных домов. С учетом мобильности населения, когда люди без проблем способны перебраться в другой город ради интересной или высокооплачиваемой работы, не заморачиваются приобретением недвижимости в собственность, — это выгодное дело. Несколько лет назад арендные дома появились и на Могилевщине. Они были быстро заселены, поскольку плата — ниже, чем за съемную квартиру. Но … финансируется их строительство опять-таки за счет бюджета, который, понятно, не резиновый. И если в 2014 году в Могилевской области было построено 20,4 тысячи «квадратов» арендного жилья, то в прошлом году — 12,1 тысячи. Не оправдались надежды и на то, что строительством таких домов для своих сотрудников займутся также предприятия — они тоже сегодня не в лучшем финансовом положении.
В то же время государство, стараясь выполнить свои социальные обязательства, изыскало новый способ поддержать льготное жилищное строительство. Недавним президентским Указом №240 введен такой вид господдержки для нуждающихся в улучшении жилищных условий, как государственные адресные субсидии. Цель — привлечь в строительство жилья с господдержкой финансовые ресурсы коммерческих банков. Работать это должно так: банки предложат заемные средства, а кредитополучателю будет начислена субсидия, которая пойдет на погашение части процентов (а также (для определенных категорий граждан) части основного долга по кредиту). Размеры субсидий будут рассчитываться таким образом, чтобы объемы платежей были примерно такими же, что и прежде. В силе при этом остается и принятый ранее Указ № 13.
— Граждан, имеющих право на получение адресной субсидии, в порядке очереди будут приглашать в исполком, и если человек согласен строить жилье с помощью новой формы господдержки, его направят заключить договор о строительстве, после чего принимается решение о предоставлении субсидии, — рассказывает Александр Марфонов. — Исполком с учетом состава семьи, жилой площади в собственности определит максимальный размер кредита и, исходя из отнесения семьи к той или иной льготной категории, рассчитает размер адресной субсидии. Далее банк заключает с человеком кредитный договор, и исполком будет ежемесячно перечислять банку предоставленные гражданину субсидии. Категории людей, которым субсидируются проценты по кредитам, определены Указом № 240. Ну, а погашение основного долга в размере 100% субсидируется многодетным семьям, имеющим четверых и более несовершеннолетних детей, 95% — имеющим троих несовершеннолетних детей, 35% — детям-сиротам. Имеют право на погашение части основного долга и молодые семьи при рождении ребенка после заключения договора о предоставлении субсидии.
По оценкам специалистов, Указ № 240 должен поспособствовать наращиванию объемов жилищного строительства в Беларуси. Если сегодня возведение жилья с господдержкой кредитуют только «Беларусбанк» и «Белагропромбанк», то, по последней информации, в 2018 году это будут делать еще 4 банка: «БПС-Сбербанк», «Приорбанк», «Белинвестбанк», «БелВЭБ».
Уже в нынешнем году по Указу №240 изысканы дополнительные ресурсы банков на 135 млн. рублей. На следующий год планируется привлечь порядка 400 млн. Ну, а на субсидирование граждан под эти кредиты в проекте бюджета-2018 предусмотрено 50 млн. рублей, с учетом исполнения бюджета эта сумма может быть и увеличена. Такая схема выгодна всем: люди приобретают квартиры в кредит, строители и производители увеличивают фронт работы, банки реализуют коммерческий интерес, получая свой процент. По словам Александра Марфонова, со дня на день будет утвержден перечень объектов, которые будут строиться в Могилевской области по Указу №240.
Но льготные кредиты все-таки — для небольшой категории граждан. Где найти подходящий заем для строительства квартиры остальным нуждающимся? Во многих странах мира используется и такой финансовый инструмент, как ипотека — кредиты выдаются под залог недвижимости. Выгода такого займа в том, что по нему можно получить более крупную сумму денег под меньший процент, не нужны и поручители, поскольку до полного погашения долга квартира находится в собственности банка. В Беларуси в свое время приняли закон об ипотеке, однако в реальности она не работает, поскольку отсутствует механизм выселения должника. Правда, элементы ипотеки можно усмотреть в условиях займа для тех, кто строит жилье с господдержкой — кредит банки дают не иначе как под залог квартиры. Семьи, получившие его, не вправе распоряжаться новым жильем, пока полностью не рассчитаются по долговым обязательствам. Более того, продать, подарить или обменять жилье нельзя будет и в течение 3 лет после окончательного расчета по кредиту.
— Бывали ситуации, когда получатели льготного кредита на строительство жилья в силу различных причин (например, глава семьи потерял работу) не могли производить платежи по нему, но такие случаи — единичные, — подчеркнул начальник отдела Могилевского облуправления ОАО «Беларусбанк» Александр Подобед. — И вопрос с погашением задолженности так или иначе решался — нам не приходилось заниматься процедурой изъятия жилья.
Еще одна причина, по которой ипотека была не востребована, — высокие банковские проценты, связанные с ростом инфляции. Тормозила она и внедрение еще одного финансового инструмента — системы жилищных строительных сбережений. По словам министра архитектуры и строительства Анатолия Черного, уже готов проект президентского указа по ним, но чтобы система заработала, отметил он, процент уровня инфляции должен быть не двузначным, а однозначным. Суть стройсбережений в том, что в период от трех до пяти лет человек накапливает установленную договором сумму, после чего банк выдает ему кредит на недостающие средства. Во время накопительного периода гражданин получает определенную поддержку — государственную премию, которая призвана компенсировать возможные потери из-за инфляционных процессов. Интересно, что «Беларусбанк» ввел эту систему еще в 2006 году.
— И для части людей она оказалась востребована, — отметил Александр Подобед. — Потому что помогает накопить необходимую сумму денежных средств, после чего банк предоставляет кредит на остальную сумму на более льготных условиях, чем по коммерческому кредитованию. Причем на накопленные средства банк начисляет доход в размере ставки рефинансирования Нацбанка. Конечно, еще большей популярности этой системы способствовало бы снижение инфляции и рост доходов населения.
Сегодня финансовое положение в экономике внушает оптимизм: снижается инфляция и соответственно — ставка рефинансирования. Что уже дало плоды. Если за 8 месяцев прошлого года договора с «Беларусбанком» на выдачу коммерческих кредитов на строительство жилья заключили 164 жителя Могилевской области, то за 8 месяцев текущего года — 345. А финансирование по этим кредитам возросло с 2,8 до 6,5 млн. рублей.
Комментарии (0)